5 ความผิดพลาดเรื่องการตั้งขนาดพอร์ตที่มือใหม่ทำบ่อยที่สุด

ตอนผมทบทวนการขาดทุนช่วงปี 2021 ถึง 2022 ผมพบอย่างหนึ่ง: เงินก้อนใหญ่ที่ผมเสียไปไม่ได้มาจากการมองเหรียญผิด แต่มาจากการ จัดการพอร์ตล้มเหลวครั้งแล้วครั้งเล่า การเลือกเหรียญผิดอย่างมากก็ทำให้กำไรน้อยลง แต่การตั้งขนาดพอร์ตผิดทำให้กระดูกหักได้ ห้าข้อข้างล่างนี้คือข้อที่ผมเหยียบเองและเฝ้าดูคนใหม่ทำซ้ำครั้งแล้วครั้งเล่า

ข้อ 1: ทุ่มหมดตั้งแต่วันแรก

นี่คือข้อแรกที่ผมทำ และแพงที่สุด ปี 2021 พอเห็นตลาดไต่ขึ้นและกลัวตกรถสุดขีด ผมซื้อเงินเก็บก้อนใหญ่ที่สะสมไว้เกือบทีเดียวหมด ราคาย่อทันทีหลังซื้อ เท้าข้างหนึ่งปักลงตรงยอดดอยพอดี

ปัญหาของการทุ่มหมดไม่ใช่แค่ คุณอาจซื้อยอดดอย แต่คือมัน ใช้พื้นที่ขยับของคุณจนหมด เงินลงไปหมดแล้ว พอมันร่วงจริง คุณก็ไม่มีกระสุนจะเติมและไม่มีกำลังใจเหลือ เพราะสิ่งที่คุณเสียคือทั้งก้อน ไม่ใช่ส่วนหนึ่ง

วิธีแก้: แบ่งเงินก้อนนี้แล้วเข้าหลายไม้ จะ DCA รายเดือน หรือลงครึ่งหนึ่งตอนนี้แล้วแบ่งที่เหลือก็ได้ วิธีแบ่งอย่างละเอียดผมเขียนไว้ใน DCA หรือลงทีเดียว

ข้อ 2: ถัวเติมมากขึ้นเรื่อย ๆ ไม่มีเพดาน

การถัวเติมไม่ใช่เรื่องไม่ดี ที่ไม่ดีคือ การถัวเติมไม่มีเพดาน หลายคน (รวมผมตอนนั้น) คิดแบบนี้: ร่วงเหรอ ดีเลย ถูกลง เติมหน่อย ลดต้นทุน คุณก็เลยเติมมากขึ้นยิ่งร่วง และการถัวเติมก็กลายเป็นการเทเงินที่ไม่เคยวางแผนจะลงเข้าไปทีละไม้

นั่นแหละคือการที่ ลงทุนเงินเย็น ไถลไปเป็น เติมเงินใหม่ลงหลุมไม่รู้จบเพื่อช่วยไม้ก่อน ๆ พอมันร่วงต่อ คุณก็ไม่ได้ขาดทุนหนึ่งส่วน แต่ขาดทุนเป็นก้อนที่กลิ้งโตขึ้นเรื่อย ๆ ผมเคยเห็นคนถัวเติมด้วยเงินสำรองฉุกเฉิน กระทั่งเงินที่ยืมมา จนทะลุและขาดทุนเกินกว่าที่รับไหวไปไกล

วิธีแก้: ตั้งกฎให้แน่นก่อนถัวเติม เพดานการลงทุนรวมเท่าไหร่ จำนวนครั้งสูงสุดที่จะเติม และระดับที่จะหยุดโดยสมบูรณ์ เขียนไว้ ทำตามเมื่อมันร่วง อย่าเปลี่ยนเฉพาะหน้า การถัวเติมเป็นการกระทำที่วางแผนไว้ ไม่ใช่ปฏิกิริยาตอนหัวร้อน

ข้อ 3: มองค่าใช้จ่ายในชีวิตเป็นเงินเย็น

เงินที่ลงทั้งหมดเป็นเงินเย็น หลายคนพูดเบา ๆ แต่พอแคะดูสักหน่อยความจริงก็โผล่ เงินเย็น ที่ว่ามักเป็นค่าเช่าไตรมาสหน้า ค่าเทอมลูก หรือส่วนที่ควรกันไว้ฉุกเฉิน มันเย็นตอนนี้ก็เพราะเวลาที่จะใช้ยังไม่มาถึงเท่านั้น

ความเสี่ยงใหญ่ที่สุดของการลงเงินแบบนี้ไม่ใช่การขาดทุน แต่คือ เวลาจะบีบให้คุณขายที่ระดับเลวร้ายที่สุด วันหนึ่งคุณต้องใช้เงินด่วน และมันบังเอิญตรงกับตอนตลาดอยู่ก้นเหว คุณก็เลยไม่มีทางเลือกนอกจากขายขาดทุน เรื่องนี้ผมเขียนแยกไว้บทหนึ่ง ก่อนเข้าวงการ กันเงินฉุกเฉินไว้ก่อน

วิธีแก้: ก่อนลงทุน ถามหนึ่งคำถาม ถ้าเงินก้อนนี้ถูกล็อกไว้สามปี ชีวิตผมจะกระทบไหม ถ้าใช่ มันไม่ใช่เงินเย็น กันค่าใช้จ่ายในชีวิต 3 ถึง 6 เดือนเป็นเงินสำรองฉุกเฉินก่อน เหลือเท่าไหร่ค่อยเข้ากองที่ ลงทุนได้

ข้อ 4: เติมเพราะคนอื่นถือหนัก

ในกลุ่มแชต ใต้คอมเมนต์ และคลิปสั้น มักมีคนอวดพอร์ตหนักพร้อมกำไรอยู่เสมอ และมันดูน่าล่อใจเหลือเกิน คุณก็เริ่มพึมพำกับตัวเอง: เขาลงตั้งเยอะแล้วกำไร ผมขี้ขลาดเกินไปหรือเปล่ากับนิดเดียวนี่ แล้วคุณก็แอบเพิ่มพอร์ตเงียบ ๆ

ตรงนี้มีสองอย่างที่คุณมองไม่เห็น หนึ่ง คุณมองไม่เห็นภาพรวมของเขา ฐานะเขาลึกแค่ไหน ความทนแข็งแค่ไหน นี่เป็นสัดส่วนเท่าไหร่ของสินทรัพย์รวมเขา คุณไม่รู้เลย ตัวเลขนั้นอาจเป็นแค่หยดน้ำในทะเลของเขา สอง คุณไม่เห็นเขาตอนขาดทุน คนอวดกำไรมีมากกว่าคนอวดขาดทุนมาก คุณนึกว่ากำลังเห็นค่าปกติ ที่จริงคุณเห็นแต่ผู้รอดชีวิต

วิธีแก้: เอาพอร์ตของคนอื่นออกจากการตัดสินใจของคุณให้หมด เพดานของคุณขึ้นอยู่กับรายได้และฐานะของคุณเองเท่านั้น ใครลงไปเท่าไหร่ไม่เกี่ยวกับคุณแม้แต่บาทเดียว

ข้อ 5: ขยายพอร์ตหลังกำไร

ความผิดพลาดข้อนี้ซ่อนตัวที่สุด เพราะมันเกิดตอนคุณกำลังได้ลมส่งท้าย บัญชีขึ้นมาช่วงหนึ่ง กำไรบนกระดาษทำให้คุณรู้สึกว่า เข้าใจแล้ว และ จับทางได้แล้ว แล้วคุณก็ขยายพอร์ตให้ใหญ่ขึ้นทีละนิด กระทั่งเกินเพดานที่ตั้งไว้ตอนแรก

ปัญหาคือ กำไรบนกระดาษทำให้คุณประเมินตัวเองสูงเกินไปอย่างเป็นระบบ คุณเข้าใจผิดว่าโชคคือฝีมือ พอตลาดย่อ คุณก็แบกการร่วงบนพอร์ตที่สูงขึ้น และมีโอกาสคืนทั้งเงินต้นและกำไร กระทั่งติดลบสุทธิ นั่นคือผมในปี 2021 ผมเติมหนักในตลาดกระทิง รู้สึกดีกับตัวเอง พอมันร่วง การเติมพวกนั้นก็กลายเป็นแผลลึก

วิธีแก้: แยกสองอย่างให้ออก ขยายด้วยเงินที่หามาได้แล้ว ไปตามเทรนด์ เป็นทางเลือกที่อยู่ในกฎ แต่ ทะลุเพดานที่ตั้งไว้เพราะหัวร้อน อันตราย วินาทีที่คุณกำลังกำไรนั่นแหละคือวินาทีที่ควรเหลือบกลับไปเช็กว่าเพดานนั้นของคุณยังยืนอยู่ไหม